როგორ გავხსნათ საბანკო ანგარიში?
ახალ ქვეყანაში ჩამოსვლისას ადამიანი უამრავ ყოფით წინააღმდეგობას აწყდება, მაგრამ პირველი ნამდვილი კედელი მაშინ ჩნდება, როდესაც მობილური ოპერატორი, სპორტდარბაზი ან ბინის მეპატრონე ადგილობრივ საბანკო რეკვიზიტებს გთხოვს. ესპანეთში თითქმის მთელი სერვისების სისტემა აწყობილია ავტომატურ ჩამოჭრაზე ანუ domiciliación bancaria პრინციპზე, სადაც უცხოური ბარათები უბრალოდ უძლურია. ესპანური კოდით ES დაწყებული საბანკო ანგარიში ანუ IBAN აქ მხოლოდ ფულის შესანახი ადგილი არ არის — ეს არის თქვენი სოციალური და ეკონომიკური ინტეგრაციის მთავარი გასაღები.
ხშირად ახალჩამოსულებს აშინებენ მითებით, თითქოს რეზიდენციის ბარათის გარეშე ბანკში შესვლას აზრი არ აქვს. რეალურად კი ესპანეთის საბანკო სისტემა მკაფიოდ მიჯნავს ერთმანეთისგან რეზიდენტ და არარეზიდენტ კლიენტებს და ორივე კატეგორიას სთავაზობს კანონიერ გზას ანგარიშის გასახსნელად.
რეზიდენტი თუ არარეზიდენტი? რა განსხვავებაა ანგარიშის ტიპებს შორის?
სანამ ბანკის ფილიალს მიაშურებთ ან მობილურ აპლიკაციას გადმოწერთ, ზუსტად უნდა განსაზღვროთ თქვენი მიმდინარე იურიდიული სტატუსი, რადგან სწორედ ამაზეა დამოკიდებული, რომელ პროდუქტს შემოგთავაზებთ ბანკი
ანგარიში არარეზიდენტებისთვის ანუ Cuenta para no residentes — თუ ესპანეთში ახალი ჩამოსული ხართ, ჯერ არ გაქვთ ფიზიკური ბინადრობის ბარათი TIE ან მხოლოდ ტურისტული სტატუსითა და უცხოური პასპორტით იმყოფებით, შეგიძლიათ გახსნათ არარეზიდენტის ანგარიში. ამისათვის ბანკების ნაწილი ითხოვს სპეციალურ ცნობას Certificado de no residente, რომელსაც პოლიციის განყოფილება გასცემს, თუმცა ზოგიერთი მსხვილი ბანკი თავადვე აგვარებს ამ საბუთის გამოთხოვას მცირე საკომისიოს სანაცვლოდ.
სტანდარტული ანგარიში რეზიდენტებისთვის ანუ Cuenta corriente — როგორც კი ხელში აიღებთ თქვენს რეზიდენციის ბარათს, თქვენთვის იხსნება ყველა ონლაინ და ტრადიციული ბანკის კარი. რეზიდენტის ანგარიში ძირითადად სრულიად უფასოა, არ აქვს ყოველთვიური მომსახურების საკომისიო და გაძლევთ წვდომას ისეთ მნიშვნელოვან ფუნქციებზე, როგორიცაა მყისიერი გადარიცხვების სისტემა Bizum, რომელიც ესპანეთში ყოველდღიური ანგარიშსწორების განუყოფელი ნაწილია.
სახელფასო ანგარიში ანუ Cuenta nómina — თუ უკვე გაქვთ ოფიციალური შრომითი კონტრაქტი ან იღებთ რეგულარულ შემოსავალს, ეს საუკეთესო არჩევანია. ხელფასის ანუ nómina-ს ბანკში ჩარიცხვის სანაცვლოდ, ფინანსური ინსტიტუტები გათავისუფლებენ ყველანაირი საკომისიოსგან და ხშირად ფულად საჩუქრებსაც გთავაზობენ ახალი კლიენტის სტატუსით.
საბაზისო საბანკო ანგარიში ანუ Cuenta de pago básica — ეს არის თქვენი მთავარი იურიდიული იარაღი იმ შემთხვევაში, თუ ბანკის თანამშრომელი უსაფუძვლოდ გეუბნებათ უარს ანგარიშის გახსნაზე ან სავალდებულო დაზღვევის შეძენას გაიძულებთ. სამეფო დეკრეტი Real Decreto-ley 19/2017 ავალდებულებს ყველა ესპანურ ბანკს, გაუხსნას საბაზისო ანგარიში ნებისმიერ პირს, რომელიც კანონიერად იმყოფება ევროკავშირის ტერიტორიაზე ან ითხოვს თავშესაფარს. ამ ანგარიშის მაქსიმალური საკომისიო კანონით შეზღუდულია თვეში 3 ევრომდე, ხოლო მოწყვლადი ჯგუფებისთვის ის სრულიად უფასოა.
რა საბუთები დაგჭირდებათ ბანკში მისვლისას?
ესპანეთის ცენტრალური ბანკი Banco de España და ფულის გათეთრების წინააღმდეგ მოქმედი მკაცრი კანონი კომერციულ ბანკებს ავალდებულებს, დეტალურად შეამოწმონ თითოეული კლიენტის ვინაობა და ფინანსური წყაროები. პროცესის წარმატებით გასავლელად მოამზადეთ შემდეგი დოკუმენტები:
პირადობის დამადასტურებელი საბუთი — რეზიდენტებისთვის ეს არის მოქმედი TIE ბარათი, ხოლო არარეზიდენტებისთვის მოქმედი ბიომეტრიული პასპორტი და უცხოელის საიდენტიფიკაციო ნომერი NIE, თუკი ის უკვე მინიჭებული გაქვთ.
საცხოვრებელი ადგილის დასტური — ადგილობრივი მერიიდან აღებული ჩაწერის ცნობა empadronamiento ან ბინის ქირავნობის კონტრაქტი, სადაც ფიქსირდება თქვენი ფაქტობრივი მისამართი ესპანეთში.
ეკონომიკური აქტივობისა და შემოსავლის წყარო — ბანკმა აუცილებლად უნდა იცოდეს, საიდან შემოვა თანხა თქვენს ანგარიშზე. ეს შეიძლება იყოს ესპანური შრომითი ხელშეკრულება, ინდივიდუალური მეწარმის ანუ autónomo რეგისტრაციის საბუთი, სწავლის ცნობა სტუდენტებისთვის, ან თქვენი სამშობლოდან წამოღებული საგადასახადო დეკლარაცია და ბოლო თვეების საბანკო ამონაწერი, რომელიც ნათარგმნია ოფიციალური თარჯიმნის traducción jurada მიერ.
ტრადიციული გიგანტები თუ თანამედროვე ნეობანკები?
ესპანეთის ფინანსური ბაზარი ორ მთავარ ბანაკად იყოფა და თითოეულს თავისი უპირატესობა აქვს. ტრადიციული საბანკო გიგანტები, როგორებიცაა Santander, BBVA ან CaixaBank, ხშირად მარტივად ხსნიან ანგარიშებს პასპორტით უშუალოდ ფილიალში მისვლისას, თუმცა არარეზიდენტებს ხშირად სთხოვენ ანგარიშის მომსახურების საკმაოდ მაღალ საკომისიოს ან დამატებითი სამედიცინო თუ სიცოცხლის დაზღვევის შეძენას.
მეორე მხარეს დგანან თანამედროვე ციფრული ბანკები და ონლაინ პლატფორმები — მაგალითად Openbank, Imagin ან ესპანური ლიცენზიის მქონე N26 და Revolut. ისინი არ ითხოვენ საკომისიოს, რეგისტრაცია სრულდება სმარტფონით რამდენიმე წუთში ვიდეოიდენტიფიკაციის გზით, თუმცა მათი სისტემა უმეტესწილად მხოლოდ ფიზიკური TIE ბარათის მქონე რეზიდენტებს იღებს. საუკეთესო სტრატეგიაა, საწყის ეტაპზე გახსნათ არარეზიდენტის ანგარიში ფიზიკურ ფილიალში, ხოლო რეზიდენციის ბარათის აღებისთანავე გადახვიდეთ უფასო ციფრულ ანგარიშზე.
პრაქტიკული რჩევები ანგარიშის დაბლოკვის თავიდან ასაცილებლად
ესპანეთში ანგარიშის გახსნაზე არანაკლებ მნიშვნელოვანი მისი უსაფრთხოდ შენარჩუნებაა, რადგან ფინანსური მონიტორინგი აქ უკიდურესად მკაცრია. გაითვალისწინეთ ეს ოქროს წესები
დროულად განაახლეთ სტატუსი ბანკში — თუ ანგარიში პასპორტით გახსენით და მოგვიანებით მიიღეთ რეზიდენციის ბარათი, აუცილებლად მიდით ფილიალში და შეცვალეთ თქვენი სტატუსი არარეზიდენტიდან რეზიდენტზე. ეს გაგათავისუფლებთ არარეზიდენტის საკომისიოებისგან და თავიდან აგარიდებთ დოკუმენტის ვადის გასვლის გამო ანგარიშის გაყინვას.
ერიდეთ დაუსაბუთებელ ნაღდ ფულს — ბანკომატით ან სალაროთი მსხვილი ნაღდი თანხის ხშირი შეტანა ოფიციალური წარმომავლობის დამადასტურებელი საბუთის გარეშე ყველაზე სწრაფი გზაა ანგარიშის დასაბლოკად. კანონმდებლობით, 1,000 ევროზე მეტი ნაღდი ოპერაცია უკვე ითხოვს იდენტიფიკაციას, ხოლო 3,000 ევროდან ზემოთ ტრანზაქციები ავტომატურ კონტროლზე გადადის საგადასახადო უწყებაში Hacienda.
უპასუხეთ ბანკის შეტყობინებებს — თუ მობილურ აპლიკაციაში ან ელექტრონულ ფოსტაზე მოგივიდათ მოთხოვნა პირადი მონაცემების ან სამუშაო სტატუსის განახლების შესახებ ანუ ეგრეთ წოდებული KYC პროცედურა, არასდროს დატოვოთ ის უყურადღებოდ. დოკუმენტების დროულად აუტვირთაობა ავტომატურად იწვევს ბარათისა და ანგარიშის დროებით შეზღუდვას.
საბანკო ანგარიშის გახსნა ის პირველი პრაქტიკული საფეხურია, რომელიც გაგრძნობინებთ, რომ ესპანეთში უკვე სტუმარი აღარ ხართ და ყოველდღიური ცხოვრების მართვა საკუთარ ხელში აიღეთ. ნუ შეუშინდებით საბანკო ტერმინებსა და საბუთების ჩამონათვალს — წინასწარ მოწესრიგებული დოსიეთი და საკუთარი უფლებების ცოდნით, ეს პროცედურა სულ რამდენიმე დღეში მარტივად და წარმატებით დასრულდება.
სტატია მომზადებულია ესპანეთის სამეფოს ოფიციალურ საკანონმდებლო წყაროებსა და სახელმწიფო ბიულეტენის (BOE) ვერიფიცირებულ მონაცემებზე დაყრდნობით.
— აღმოაჩინე შენი ესპანეთი.
